孩子是一个家庭的未来，承载着父母无限期盼。随着物价水平的提高，孩子的教育成本也在增加，能否在孩子成年之前为其存够教育等相关基金不仅关系到孩子未来发展，也关系到一个家庭整体经济结构的发展。理财师建议，子女的教育基金应尽早规划，并且要配合保险，从宽规划。

子女成长期留学省钱经

案例分析

张先生和张太太均在银行工作，张先生35岁，张太太34岁，有一套住房价值80万元，有汽车一辆，价值10万元，两人月收入8000元，年末有8万元的年终奖金。有15万元的住房贷款，月还款额1500元，月消费额3500元左右，小孩8岁，上小学2年级，理财目标为小孩准备教育金，以后准备送孩子出国留学，为自己准备养老金。

理财原则

在确保家庭、事业安定有保障的前提下，通过合理的理财策略为子女创造最好的教育和生活环境，实现家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医疗基金。

客户概况

张先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房有车，负债程度较轻，对于儿子将来的学业前程有着较高的期望。

张先生：35岁，金融从业人员

张太太：34岁，金融从业人员

儿 子：8岁，在学

理财目标

短期目标：为孩子准备足够的教育费用和留学费用

长期目标：保证夫妻有品质的退休生活

张先生的风险承受能力中等偏上

家庭财务

家庭资产负债表 单位(元)

家庭资产

流动性资产 20000

现金及活存 0

货币基金 20000

投资性资产

定期储蓄 50000

固定资产 900000

房产 800000

汽车 100000

资产总计 970000

净资产(资产-负债)

家庭负债

贷款

房屋贷款(余额) 150000

汽车贷款(余额) 0

消费贷款(余额) 0

信用卡 0

信用卡未付款 0

自用负债

负债总计 150000

820000

收支损益表 单位(元)

每年收入

工资收入(税后) 96000

年终收入(税后) 80000

合计 176000

每年结余(收入-支出)

每年支出

偿还贷款 18000

衣食费 28000

交通、通讯费 15000

医疗费及其他 10000

合计 71000

105000

财务诊断：通过张先生的资产负债率，现金流动比率等家庭财务分析，大致可以看出，张先生负债比率较低，可投资资金使用率偏低。

理财假设

未来我国经济环境的变化可能会对此报告产生影响。因此，为便于我们做出更详实的理财方案，基于我们掌握的信息，在征得张先生夫妻同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测：

1.预测通货膨胀：5%

随着我国经济持续快速发展，近期出现了一定幅度的物价水平的上扬。整体而言，预计未来几年我国通胀会保持较温和的增长水平。从过去20多年的五轮经济增长周期预测，未来30年平均通胀率为5%。

2.预测收入增长率：5%

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