我觉得在澳洲最大的税收漏洞是自住房增值不上税，而不是negative gearing. 因为当你有negative gearing时，就说明你是在亏钱。有人说那是吃小亏赚大便宜，但如果房价增值低于亏损，哪里有便宜可赚。如果你说房价永远长，而且涨幅很大，那也没有什么好争论了。

另外，我觉得退休金上的税务优惠也应该充分利用。用税后的钱投资，回报还要打税，那还不如用税前的钱投资，打15%的税，回报不用上税。可能有人说退休金要到60岁才能拿，太长时间了。我想，投资房地产不也是要长时间才有回报吗?

根据这两点，我给自己订了这样一个投资计划:

1.每年把工资税额高的部分Salary Sacrifice到退休金帐户，因为这几年股票汇报好，退休金的回报很不错.

2.在不影响生活质量和自己没有觉得有压力的前提下买自己力所能及的最大的房子，把所有余钱都放在还贷款上。等房子还清了，再换大房子，不断升级。到退休时，实在不够钱用，就大房换小房，还不用上税。

这个投资计划最大好处是不用为未来省钱，因为退休后依赖退休金应该足够了。另外，每一分钱都是用在自己身上，住自己能力所及的好房子，有比较好的生活质量。

个人浅见，欢迎探讨。

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